En la actualidad, casi 30.000 españoles están pagando una hipoteca orientada a la vivienda; la cifra asciende a casi 40.000 si sumamos todas las hipotecas que hay en España. De esta cifra, muchos de ellos estarán pagando por unos gastos de hipoteca que no les corresponden pagar y que, de hecho, se consideran abusivos.
Cuando nos encontramos en esta situación, ¿qué podemos hacer? ¿Puedo reclamar por esos gastos de hipoteca que me está cobrando el banco? ¿A quién debo recurrir? ¿Podré recuperar todo el dinero?
Lo primero que debes hacer es ponerte en manos de un abogado para iniciar la reclamación de gastos de hipoteca. Nuestro equipo de profesionales de Jaén Abogados puede ayudarte a recuperar lo que legítimamente es tuyo.
¿Por qué reclamar los gastos de hipoteca?
Reclamar los gastos de hipoteca puede ser una acción fundamental para proteger tus derechos como consumidor y recuperar el dinero que has pagado de forma indebida.
En muchos casos, los gastos asociados a la formalización de una hipoteca pueden estar sujetos a cláusulas abusivas o prácticas poco transparentes por parte de las entidades bancarias. Al reclamar estos gastos, puedes obtener la devolución de cantidades significativas y restablecer un equilibrio justo en tu relación con el banco.
¡No te preguntes más por qué debes reclamar tus gastos hipotecarios y reclama tus derechos!
Protege tus derechos como consumidor
Al reclamar los gastos de hipoteca, estás ejerciendo tus derechos como consumidor y exigiendo que se respeten las normativas legales vigentes, como la protección contra las cláusulas abusivas o determinadas prácticas bancarias injustas.
Recupera tu dinero injustamente pagado
Los gastos asociados a la formalización de una hipoteca pueden ser considerables y, en ocasiones, pueden incluir costos que no deberían ser responsabilidad del cliente. Reclamar estos gastos te permite recuperar el dinero que has pagado de manera injusta o excesiva.
Corrige prácticas bancarias poco transparentes
En muchos casos, los bancos pueden incluir cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios o aplicar cargos ocultos que no están debidamente justificados. Al reclamar los gastos de hipoteca, estás contribuyendo a poner fin a estas prácticas poco transparentes y promoviendo una mayor transparencia en el sector bancario.
Compensación por daños y perjuicios
En algunos casos, la inclusión de cláusulas abusivas en un contrato hipotecario puede causar daños financieros o emocionales al cliente. Al reclamar los gastos de hipoteca, puedes buscar una compensación adicional por estos daños y perjuicios, lo que te permite obtener una reparación completa por cualquier injusticia sufrida.
Con nuestro equipo de abogados para reclamar gastos de hipoteca ya habrás dado un paso para conseguir el dinero que te pertenece.
¿Qué dicta la Sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 de 23 de diciembre?
La Sentencia del Tribunal Supremo 705/2013, emitida el 23 de diciembre de 2015, supuso un hito crucial en la jurisprudencia española en relación con los préstamos hipotecarios.
Esta sentencia estableció que es abusiva la cláusula que impone al consumidor el pago de todos los gastos derivados de la formalización de una hipoteca, cuando estos deberían ser compartidos de manera equitativa entre el banco y el cliente.
El Tribunal Supremo determinó que no es justo ni legal que los consumidores asuman la totalidad de los costos asociados a la constitución de un préstamo hipotecario, como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), los honorarios de la notaría, del registro de la propiedad y de la gestoría, entre otros.
Esta sentencia ha marcado un punto de inflexión significativo, ya que ha sentado un precedente importante para la protección de los derechos de los consumidores en el ámbito hipotecario. A partir de esta decisión judicial, los consumidores tienen la posibilidad de reclamar la devolución de los gastos hipotecarios pagados de manera injusta o excesiva.
Al existir precedente, es decir como ya existe una sentencia que dice que los gastos hipotecarios son abusivos, hay una gran probabilidad de que la sentencia se dicte favorable para todas las reclamaciones que se presenten.
Por lo que, sí, es muy recomendable llevar el asunto ante el juzgado y recuperar los gastos de tu hipoteca que ya has pagado al banco.
¿Qué gastos hipotecarios puedo recuperar?
En España, tras la Sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 y otras decisiones judiciales posteriores, los consumidores pueden recuperar diversos gastos hipotecarios que hayan sido abusivamente impuestos por las entidades bancarias.
Estos son algunos de los gastos hipotecarios que puedes recuperar:
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Este impuesto se paga al formalizar la escritura de préstamo hipotecario y es uno de los principales gastos que pueden ser objeto de devolución.
Honorarios de notaría
Los costos asociados a la escritura pública de la hipoteca y su inscripción en el Registro de la Propiedad.
Honorarios del registro de la propiedad
Gastos de gestoría
Tasación del inmueble
Asimismo, debes tener en cuenta que la recuperación de estos gastos está sujeta a la legislación vigente y a las decisiones judiciales específicas de cada caso. Por lo tanto, es recomendable buscar asesoramiento legal especializado para evaluar la viabilidad de reclamar la devolución de estos gastos y para guiar el proceso de reclamación.
En Jaén Abogados hemos representado exitosamente a clientes en reclamaciones contra diversas entidades bancarias, como Banco Sabadell, Banco Santander, Bankinter, Barclays, BBVA, CaixaBank, Deutsche Bank, Ibercaja, ING, Kutxabank, Unicaja y muchos más.
Nuestro compromiso es defender tus derechos como consumidor y trabajar incansablemente para conseguir la compensación que mereces.
¿Hablamos?
¿Cómo solicitar al banco la devolución de los gastos de la hipoteca?
Reunir documentación
Recopila todos los documentos relacionados con la formalización de tu hipoteca, incluyendo el contrato hipotecario, las facturas de los gastos pagados y cualquier otro documento relevante.
Identificar gastos
Analiza detenidamente los gastos hipotecarios que has pagado y que podrían ser objeto de devolución, como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), los honorarios de la notaría, del registro de la propiedad, de la gestoría, entre otros.
Redactar una carta de reclamación
Prepara una carta dirigida a tu banco en la que expliques de manera clara y detallada los gastos que consideras injustos y solicites su devolución. Adjunta copias de los documentos que respalden tu reclamación.
Enviar la carta por correo certificado
Envía la carta de reclamación por correo certificado con acuse de recibo para asegurarte de que llegue a destino y tener constancia de su recepción por parte del banco.
Seguir el proceso de reclamación
Una vez enviada la carta, mantente atento a la respuesta del banco. En algunos casos, es posible que el banco ofrezca una solución o negociación directa. En otros casos, puede ser necesario recurrir a instancias legales para hacer valer tus derechos. Con la ayuda de un abogado experto en derecho hipotecario, podrás aumentar tus posibilidades de éxito en la devolución de los gastos de hipoteca.
Nuestro especialista en reclamaciones de gastos de hipotecas
Miguel González de Miguel Guerrero
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Preguntas frecuentes sobre devoluciones de gastos de hipotecas
Las posibilidades de recuperar el dinero de los gastos de hipoteca en España son bastante altas, especialmente, después de la jurisprudencia establecida por la Sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 y otras decisiones judiciales posteriores.
Igualmente, pueden existir determinados factores que pueden influir en tus posibilidades de éxito:
Naturaleza de los gastos. Algunos gastos tienen una mayor probabilidad de ser recuperados, aunque dependen de la comunidad autónoma y las circunstancias específicas de tu hipoteca.
Documentación adecuada.
Asesoramiento legal especializado. Un abogado especializado puede ayudarte a evaluar tu caso y guiarte en el proceso de reclamación, aumentando tus posibilidades de éxito.
Procedimiento adecuado.
Sentencias previas. La existencia de sentencias judiciales favorables en casos similares al tuyo puede mejorar tus posibilidades de éxito, ya que establecen precedentes legales que pueden ser utilizados en tu favor.
Aunque cada caso es único, las posibilidades de recuperar el dinero de los gastos de hipoteca en España son buenas, especialmente, si sigues los pasos adecuados y cuentas con el asesoramiento de un abogado especializado.
Contacta con nosotros para estudiar y analizar tu caso particular.
Para reclamar los gastos de hipoteca, es fundamental reunir y presentar una serie de documentos que respalden tu reclamación, como:
- Escritura de la hipoteca
- Factura de los gastos hipotecarios
- Justificantes de pago
- Contrato de préstamo hipotecario
- Comunicaciones con el banco
- Formulario de reclamación
- DNI
Una vez que tengas toda la documentación recopilada, es el momento de iniciar tu reclamación.
Si el banco no responde de manera favorable, es aconsejable buscar asesoramiento legal para considerar acciones judiciales. Un abogado especializado puede ayudarte a gestionar el proceso y aumentar tus posibilidades de éxito.
El coste de los gastos de hipoteca en Jaén, como en cualquier otra localidad de España, puede variar según varios factores, incluyendo el importe del préstamo, la entidad bancaria y los aranceles específicos de los profesionales y servicios involucrados.
Veamos un ejemplo:
Honorarios de Notaría
Los honorarios notariales son arancelarios y se calculan en función del importe del préstamo hipotecario. Para un préstamo medio, estos gastos suelen oscilar entre 500 y 1000€.
Gastos de Registro de la Propiedad
El coste de inscribir la hipoteca en el Registro de la Propiedad se basa en el importe del préstamo. Por lo general, suele variar entre 300 y 600€.
Gastos de Gestoría
Estos gastos, que incluyen la liquidación de impuestos y la inscripción registral, suelen situarse entre 200 y 400€.
Gastos de Tasación
Este coste suele oscilar entre 250 y 600€, dependiendo del tipo y tamaño de la propiedad.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
En Andalucía, la tasa suele estar entre el 0.5% y el 1.5% del importe del préstamo hipotecario. Para un préstamo de 100,000 euros, esto puede suponer entre 500 y 1,500 euros.
Otros Gastos Potenciales
- Comisiones de apertura, que puede variar entre el 0,5 y el 1,5% del importe del préstamo.
- Seguro de hogar que, aunque no es un gasto de constitución de hipoteca, muchas veces se requiere contratar un seguro de hogar.
Aproximadamente, te pueden cobrar entre 3.850 y 4.850€ por los gastos hipotecarios en Jaén.
Tras la Sentencia del Tribunal Supremo 705/2015 y posteriores, muchos de estos gastos pueden ser reclamables. Si te han cobrado la totalidad de estos gastos, podrías tener derecho a reclamar una buena parte de ellos, especialmente los honorarios de notaría, registro de la propiedad, gestoría, y posiblemente el AJD.
Para evaluar tus posibilidades de éxito y obtener una estimación precisa de los costos reclamables, es recomendable contactar con un abogado especializado en derecho hipotecario.
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