Las entidades financieras han incorporado en contratos de préstamo e hipoteca condiciones opacas, desequilibradas y redactadas sin la debida transparencia. Nuestros abogados especializados en banca se encargarán de revisar minuciosamente tu documentación bancaria, determinar la nulidad de dichas estipulaciones y forzar a la entidad a recalcular tu deuda o devolverte hasta el último euro pagado de más.
La jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea avala plenamente a los afectados. A través de nuestro despacho de abogados en Jaén, defendemos tus derechos bajo la figura del abogado del consumidor, asumiendo desde la reclamación extrajudicial previa ante el Servicio de Atención al Cliente hasta la demanda judicial sin que tengas que asumir riesgos innecesarios.
Casos comunes en los que actúan nuestros abogados para cláusulas abusivas
Reclamar intereses abusivos en Cetelem
Reclamar intereses abusivos en Cetelem
- Cetelem es una de las entidades con mayor número de reclamaciones por préstamos al consumo y líneas de crédito revolving. Sus contratos suelen aplicar tipos de interés desproporcionados y cuotas mensuales tan bajas que casi todo el pago se destina a comisiones e intereses, alargando la deuda durante años. Obtén más información sobre nuestro abogado especialista en tarjetas revolving.
- Al reclamar intereses abusivos a Cetelem, se solicita la nulidad del contrato por usura y falta de transparencia. La entidad queda obligada a devolver todos los intereses, seguros y comisiones cobrados, tú solo devuelves el dinero exacto que te prestaron.
Reclamar intereses abusivos en WiZink
Reclamar intereses abusivos en WiZink
- Las tarjetas de crédito revolving de WiZink (antiguas tarjetas Barclaycard, Citibank o Popular-e) han sido objeto de sentencias históricas del Tribunal Supremo. Aplican un sistema de amortización complejo donde los intereses se capitalizan mensualmente, atrapando al cliente en una espiral de deuda interminable.
- Al tramitar el proceso para reclamar intereses abusivos a WiZink, anulamos la tarjeta. Si con lo pagado a lo largo de los años ya superaste el capital dispuesto, WiZink debe transferirte la diferencia a tu cuenta bancaria.
Reclamar intereses abusivos en microcréditos y préstamos rápidos
Reclamar intereses abusivos en microcréditos
- Entidades de micropréstamos online (como Vivus, Moneyman, MyKredit, Dineo, Prestamer, etc.) comercializan créditos urgentes aplicando tipos de interés que con frecuencia superan el 1.000%, 2.000% o incluso 3.000% TAE.
- La jurisprudencia española es contundente contra estos tipos abusivos. Al reclamar intereses abusivos en microcréditos, se anulan las penalizaciones y sobrecostes. En muchos casos, los clientes no solo cancelan la deuda pendiente, sino que reciben devoluciones de cientos o miles de euros si encadenaron varios préstamos.
Reclamación de cláusulas abusivas en hipotecas
Reclamación de cláusulas abusivas en hipotecas
La mayoría de los préstamos hipotecarios firmados antes de 2019 contienen condiciones impuestas sin transparencia que encarecen el préstamo.
Qué conceptos se reclaman:
- Gastos de formalización de hipoteca: Notaría, registro de la propiedad, tasación y gestoría (con derecho a recuperar el 100% de varios de estos aranceles).
- Cláusula suelo: Eliminación del tope mínimo de interés y devolución del dinero cobrado de más con carácter retroactivo.Infórmate sobre nuestro servicio de abogado de cláusula suelo.
- Comisión de apertura e IRPH: Compensación por comisiones injustificadas o tipos de referencia no transparentes.
A través de nuestro abogado especialista en reclamaciones de gasto de hipoteca, reducimos tu cuota mensual y obligamos al banco a reembolsarte los importes cobrados irregularmente junto a los intereses legales.
Reclamar intereses en Cofidis y tarjetas de grandes superficies
Reclamar intereses en Cofidis y tarjetas de grandes superficies
- Líneas de crédito revolving y préstamos rápidos de entidades como Cofidis, así como tarjetas de fidelización de hipermercados (Carrefour Pass, Oney/Alcampo, El Corte Inglés).
- Al igual que en WiZink o Cetelem, suelen presentar TAEs desmesuradas y seguros de protección de pagos no solicitados que pueden recuperarse íntegramente.
Nuestra abogada especialista en cláusulas abusivas para JAÉN
Gemma María Fernández Fernández
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Preguntas frecuentes sobre nuestros abogados de intereses abusivos
El indicador principal es la Tasa Anual Equivalente (TAE). En tarjetas revolving (como WiZink o Cetelem), se consideran abusivas cuando su TAE supera de forma notable el tipo medio fijado por el Banco de España para ese producto en la fecha de contratación (habitualmente contratos por encima del 20%–24% TAE). En el caso de los microcréditos, los tipos suelen superar el 500% o 1.000% TAE, lo que la jurisprudencia considera usura de forma prácticamente unánime. Otro síntoma evidente es pagar cuotas mensuales fijas sin que la deuda total disminuya.
El procedimiento consta de dos fases:
- Fase extrajudicial (1 a 2 meses): Se remite una reclamación directa a la entidad bancaria. Si reconocen la usura y aceptan el acuerdo, el cobro es rápido.
- Fase judicial (de 6 a 18 meses): Si la entidad rechaza el acuerdo o no responde, se interpone demanda en el juzgado. El plazo exacto depende de la carga de trabajo del juzgado de primera instancia competente.
Para analizar la viabilidad de la reclamación solo se necesitan dos documentos:
- El contrato original del préstamo o de la tarjeta.
- El cuadro de amortización o extracto de movimientos donde se reflejen los pagos realizados.
Si no conservas esta documentación, no te preocupes, se solicita formalmente al Servicio de Atención al Cliente de la entidad financiera, ya que tienen la obligación legal de facilitártela.
Recuperas la totalidad de los intereses remuneratorios, comisiones por impago, cuotas de mantenimiento y seguros vinculados cobrados a lo largo del contrato. Tú únicamente estás obligado a devolver el dinero que realmente te prestaron (el capital dispuesto). Si la suma de tus cuotas pagadas supera el dinero que utilizaste, la entidad debe ingresarte la diferencia. Si aún debes capital, la deuda se recalcula y se reduce drásticamente.
Sí, las acciones judiciales basadas en la Ley de Usura declaran la nulidad radical y absoluta del contrato, lo que significa que la reclamación no prescribe. Puedes reclamar contratos que hayas terminado de pagar hace meses o años y recuperar todos los intereses cobrados indebidamente durante el tiempo que estuvo activo.
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